Estas 2 preguntas igual son f\u00e1ciles.<\/p>\n\n\n\n
Para los particulares, todo lo que sobra despu\u00e9s de los gastos, se llaman ahorros y toda esa cuantidad puede ser invertida.<\/p>\n\n\n\n
Seg\u00fan el diccionario, invertir es: Emplear una cantidad de dinero en un proyecto o negocio para conseguir ganancias. Esa definici\u00f3n responde que se hace porque la gente quiere ganar dinero.<\/p>\n\n\n\n
Hay otras razones para invertir adem\u00e1s de ganar dinero como financiar proyectos en los que creemos (desarrollo durable, pr\u00e9stamos \u201cverdes\u201d), ayudar a un amigo\/familiar a montar su empresa o asegurarse un sitio para vivir durante la jubilaci\u00f3n. Por eso quiero decir que no siempre se va a invertir con el objetivo de ganar un m\u00e1ximo de dinero; y no olvidemos tambi\u00e9n los blocajes psicol\u00f3gicos\/irracionales que suelen explicar la suboptimizaci\u00f3n patrimonial.<\/p>\n\n\n\n
Hay muchos tipos de inversi\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n
Hay inversiones financieras (son las que m\u00e1s voy a desarrollar), e inversiones inmobiliarias. Hay inversiones de largo plazo, otras de corto plazo. Hay inversiones en previsi\u00f3n de la jubilaci\u00f3n y\/o que permiten reducir los impuestos. Hay inversiones que necesitan dedicarle tiempo (alquiler un piso sin agencia), otras que no (por ejemplo, gesti\u00f3n pasiva con ETF o fondos) \u2026. De esta manera todo el que invierte encuentra algo que le corresponde.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfPor qu\u00e9 hay que empezar a invertir lo antes posible y tener un horizonte lo m\u00e1s amplio posible?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n Hay que hacerlo pronto por razones matem\u00e1ticas simples: los intereses compuestos.<\/p>\n\n\n\n Imaginemos una inversi\u00f3n que da 3% por a\u00f1o, despu\u00e9s de 10 a\u00f1os, no habr\u00e1 30% pero 34.39%, despu\u00e9s de 20 a\u00f1os, no 60% pero 80.61% (46.21% m\u00e1s entre 10 et 20 a\u00f1os). A largo plazo cada a\u00f1o que se pase dar\u00e1 m\u00e1s dinero que el a\u00f1o anterior.<\/p>\n\n\n\n Eso tambi\u00e9n es v\u00e1lido con la subida de la tasa de intereses. 6% en 10 a\u00f1os, no dar\u00e1 34.39%*2 =68.78% pero s\u00ed 79.08%, eso quiere decir 10.3% gracias a los intereses compuestos.<\/p>\n\n\n\n Voy ahora a simular algunos escenarios para intentar ilustrarlo:<\/p>\n\n\n\n No s\u00e9 si solo con leer los escenarios, podemos decir cual mejor que cual. No es nada f\u00e1cil y la respuesta depender\u00e1 mucho del horizonte considerado.<\/p>\n\n\n\n La siguiente tabla presenta el patrimonio final despu\u00e9s de 1, 10, 20, 30 y 40 a\u00f1os con los 10 escenarios.<\/p>\n\n\n\n Los colores representan el orden del patrimonio: naranja, amarillo, verde, azul, gris y rosa. Las casillas sin color son los casos clasificados de s\u00e9ptimo a d\u00e9cimo.<\/p>\n\n\n\n Los escenarios 9 y 10 est\u00e1n siempre entre los 3 primeros, y tienen la ventaja de un capital importante al inicio con una rentabilidad muy correcta (5%).<\/p>\n\n\n\n El escenario 8, con un rendimiento muy fuerte (10%) y 500\u20ac de ahorros por mes, necesita mucho tiempo para entregarse al m\u00e1ximo (entre 20 y 30 a\u00f1os).<\/p>\n\n\n\n El escenario 1 demuestra que, si no se invierte, sin embargo, es preciso tener ahorros importantes, pero a largo plazo el resultado queda muy por detr\u00e1s de los escenarios 8, 9 y 10 (alrededor de 2 veces menos). <\/p>\n\n\n\n El escenario 7 es bastante esperanzador porque con \u201csolo\u201d 350\u20ac mensuales invertido a 7% de media se saca 838 000\u20ac despu\u00e9s de 40 a\u00f1os con solo 168 000\u20ac de ahorros en total.<\/p>\n\n\n\n El escenario 6 confirma que se puede obtener un patrimonio importante con ahorros razonables (500\u20ac) y sin tener patrimonio previo (725 000\u20ac despu\u00e9s de 40 a\u00f1os) con intereses de 5%.<\/p>\n\n\n\n El escenario 2 demuestra que hace falta riesgo o ahorros para obtener un patrimonio importante, y que, aunque haya 100 000\u20ac al principio, no se puede obtener mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n El escenario 5 nos confirma que ahorros importantes pueden hacer conseguir un patrimonio \u201cimportante\u201d aunque no se haya tomado riesgo.<\/p>\n\n\n\n El grafico debajo presenta cada escenario hasta 40 a\u00f1os de inversi\u00f3n<\/p>\n\n\n\n Se ve que el escenario 8 tiene una evoluci\u00f3n casi exponencial a partir de los 20-25 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n No voy a desarrollar mucho los escenarios 8, 9 y 10, porque son impresionantes despu\u00e9s de 40 a\u00f1os, especialmente el 8 con 20 000\u20ac mensuales.<\/p>\n\n\n\n Esta tabla confirma las esperanzas del escenario 7 presentado arriba con respectivamente 25 000\u20ac y 55 000\u20ac de ingresos potenciales anuales despu\u00e9s de 30 y 40 a\u00f1os. El rendimiento importante de 7% permite llegar a esta buena situaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n La diferencia con el escenario 6 es importante y demuestra que a largo plazo (y con un capital importante) solo un 2% de intereses puede cambiar mucho la situaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n El escenario 3 (300 000\u20ac de patrimonio sin ahorros y 3% de intereses) permite sacar casi 1300\u20ac, 1600\u20ac y m\u00e1s de 2200\u20ac cada mes despu\u00e9s de 20, 30 o 40 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n Estos escenarios son casi caricaturales, pero permiten ver c\u00f3mo se comporta la inversi\u00f3n seg\u00fan haya patrimonio, ahorros y\/o inversiones arriesgadas. He intentado que cada persona pueda reconocerse en un escenario y pueda establecer un plan\/objetivo a largo plazo (ya sea 10\/15\/20 a\u00f1os o m\u00e1s). He puesto abajo como Anexo la tabla completa por a\u00f1o de los 10 escenarios (hasta 50 a\u00f1os).<\/p>\n\n\n\n No olvidemos que el tipo de intereses que se puede obtener depende del riesgo que se acepta tomar (y de las tasas sin riesgo). Adem\u00e1s, se considera une rentabilidad constante, pero en la realidad habr\u00e1 volatilidad (para los escenarios con intereses de 5% o m\u00e1s) y la progresi\u00f3n del patrimonio no ser\u00e1 linear. Por eso, es muy importante tener una psicolog\u00eda suficientemente fuerte para aguantar y no vender en los peores momentos (que son, al contrario, los momentos para reforzar).<\/p>\n\n\n\n El escenario 8 en realidad podr\u00eda parecerse a lo siguiente:<\/p>\n\n\n\n Es muchas m\u00e1s dif\u00edcil aguantar una volatilidad fuerte que un rendimiento creciente linear.<\/p>\n\n\n\n \u00bfQu\u00e9 nos han ense\u00f1ado estos escenarios?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n Para concluir, estos escenarios nos han ense\u00f1ado que lo m\u00e1s importante son los ahorros, en segundo plano la rentabilidad conseguida (pero eso quiere decir riesgos tomados tambi\u00e9n) y en \u00faltimo plano el patrimonio inicial. En general, una combinaci\u00f3n de al menos 2 par\u00e1metros permite conseguir un patrimonio importante, pero uno solo, no.<\/p>\n\n\n\n Los 3 juntos son casi la piedra filosofal de la riqueza.<\/p>\n\n\n\n Ahora que ya sabe que es importante ahorrar y tomar riesgos para sacar un rendimiento alto, me imagino que le interesar\u00e1 saber c\u00f3mo sacarlo y sobre qu\u00e9 activos invertir. Ese ser\u00e1 el tema de la segunda parte.<\/p>\n\n\n\n Espero que le haya gustado esta primera parte y en breve tendr\u00e1 la segunda parte.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Anexo<\/strong><\/p>\n\n\n\n La pregunta tal vez parece muy sencilla, pero le aseguro que la respuesta no es tan f\u00e1cil, especialmente la parte de c\u00f3mo invertir. \u00bfQu\u00e9 significa invertir? \u00bfY por qu\u00e9 hacerlo? Estas 2 preguntas igual son f\u00e1ciles. Para los particulares, todo lo que sobra despu\u00e9s de los gastos, se llaman ahorros y toda esa cuantidad puede ser invertida. Seg\u00fan el diccionario, invertir es: Emplear una cantidad… <\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/blogs.masdividendos.com\/roma-no-se-hizo-en-un-dia\/wp-content\/uploads\/sites\/22\/2020\/11\/image-7.png\")
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