Querida comunidad de +D,<\/p>\n\n\n\n
Pocas cosas causan tanta controversia como el concepto de Independencia Financiera. Menci\u00f3nelo usted en Twitter o en su red social favorita y la bronca est\u00e1 casi garantizada. Vengo a ofrecer mis ideas, necesariamente simples (no me da la cabeza para m\u00e1s), al respecto. Para abrir boca ofrezco una definici\u00f3n improvisada:<\/p>\n\n\n\n
\u201cUna persona es financieramente independiente al 100% si puede mantener su nivel de vida empleando solamente ingresos procedentes de activos, tambi\u00e9n llamados ingresos pasivos\u201d.<\/em><\/p>\n\n\n\n Esta definici\u00f3n, necesariamente imperfecta, trata de resaltar algunos aspectos fundamentales sobre la Independencia Financiera:<\/p>\n\n\n\n Mantener el nivel de vida<\/strong>. Important\u00edsimo y a veces pasado por alto. La independencia financiera no consiste en poder vivir a todo trapo con salidas frecuentes a restaurantes, viajes lujosos, veh\u00edculos de gama alta, etc. En mi humilde opini\u00f3n consiste en seguir viviendo como cuando es necesario trabajar o si quieren ustedes con un est\u00e1ndar que consideramos \u201caceptable\u201d. La consecuencia esencial de esto es que los ingresos pasivos necesarios y por tanto los activos generadores de los mismos est\u00e1n relacionados dram\u00e1ticamente con el nivel de vida deseado.<\/p>\n\n\n\n Traigo a colaci\u00f3n a este respecto la frase de un sabio (mi se\u00f1or padre): \u201cVivo con poco pero podr\u00eda vivir con la mitad\u201d. O sea, cuanto m\u00e1s austero sea el nivel de vida que consideramos \u201caceptable\u201d o que tenemos cuando vivimos de ingresos activos, m\u00e1s simple ser\u00e1 alcanzar la independencia financiera. Bueno, definida como yo la entiendo. Usando la regla del 4% una persona con un nivel de vida de 40 mil euros anuales necesitar\u00eda un capital de un mill\u00f3n de Euros. A quien le basten 20 mil euros para llevar una vida que considera satisfactoria le bastar\u00edan 500 mil euros de capital. Una diferencia muy notable.<\/p>\n\n\n\n Como corolario de este aspecto se puede inferir que podemos alcanzar (sin cumplir la definici\u00f3n) un grado mayor de independencia financiera rebajando nuestro nivel de vida. Ya no ser\u00eda lo mismo, claro est\u00e1 y yo no lo llamar\u00eda \u201cindependencia financiera\u201d. Ser\u00eda otra cosa. Ser\u00eda un compromiso entre lo que puede ser y lo que me gustar\u00eda que fuese. La vida est\u00e1 llena de compromisos a nivel econ\u00f3mico.<\/p>\n\n\n\n \u00bfConcepto absoluto?<\/strong> El 100% de la definici\u00f3n no est\u00e1 ah\u00ed por casualidad, nos recuerda que podemos tener un grado de independencia financiera parcial. Es decir, que el concepto es \u00fatil si nos centramos en el porcentaje de independencia financiera que hemos alcanzado. En el ejemplo de los 20 mil euros de nivel de vida la persona que tiene un capital de 250 mil puede decir que ha alcanzado un nivel de independencia financiera del 50%. Si el objetivo es alcanzar el 100% esa cifra da una idea del camino que queda por recorrer. Pero puede ser un indicador en s\u00ed mismo para las personas que quieran tener un estilo de vida de trabajo a tiempo parcial o semijubilado (semiretired en ingl\u00e9s, t\u00e9rmino cada vez m\u00e1s habitual en pa\u00edses anglosajones).<\/p>\n\n\n\n Margen de seguridad<\/strong>. Del mismo modo que se puede ser independiente, financieramente hablando, al 80%, tambi\u00e9n tiene sentido hablar de independencia financiera al 200%. Volviendo al ejemplo de nuestro ciudadano que vive con 20 mil euros y suponiendo que es v\u00e1lida la regla del 4% esto supondr\u00eda tener un capital invertido de 1 mill\u00f3n de Euros. En otras palabras, con ese volumen de activos muy mal se tendr\u00edan que dar las cosas para no poder vivir de forma indefinida con ese est\u00e1ndar econ\u00f3mico.<\/p>\n\n\n\n Con un c\u00e1lculo muy simple de porcentaje de independencia financiera se puede tener una idea del riesgo al que estamos sometidos dado que en un momento dado necesitaremos muchos ingresos pasivos para vivir. Como siempre recordar que el riesgo siempre est\u00e1 ah\u00ed y que la tolerancia al mismo es personal. Saber nuestro % de independencia financiera puede ser de gran ayuda en este sentido.<\/p>\n\n\n\n Quiz\u00e1s este concepto es tan pol\u00e9mico y levanta pasiones porque todos tenemos opiniones al respecto que nos parecen las correctas. Como con casi todo en la vida no hay respuestas correctas o incorrectas y las soluciones deben necesariamente adaptarse a cada persona. Lo que sirve para usted no tiene que valer necesariamente para m\u00ed. Seamos respetuosos con las opiniones de todas las personas.<\/p>\n\n\n\n Para que no se diga me voy mojando\u2026 En mi caso concreto creo que llevo una vida bastante austera. Desgraciadamente austera no significa barata, que ya me gustar\u00eda. Me gusta pensar en el futuro y por lo tanto pongo el ahorro en un lugar alto de mis prioridades. Me gusta ahorrar para las siguientes generaciones (en mi caso hijos y nietos) porque con cantidades modestas es posible tener un gran impacto gracias a los plazos largos de tiempo.<\/p>\n\n\n\n Veo la acumulaci\u00f3n de riqueza como un modo efectivo de ganar libertad. El dinero permite comprar cosas, pero hay que verlo como un instrumento que nos permite elegir. Nos permite ser libres. No tener que hacer por necesidad cosas que no queremos hacer. En este sentido yo no me veo \u201cjubilado\u201d en el sentido tradicional de la palabra. Es m\u00e1s, me parece que ese concepto de jubilaci\u00f3n como etapa de desguace de un activo amortizado es una gran equivocaci\u00f3n. Hoy en d\u00eda se puede disfrutar de buena salud f\u00edsica y mental hasta edades avanzadas y convertir al jubilado en \u201cinactivo\u201d de forma prematura es un enorme desperdicio de capital humano.<\/p>\n\n\n\n Creo que tendr\u00e9 una fase de levantar el pie, dedicarme a cosas que me gustan y puede que incluso no deje nunca de trabajar. Seg\u00fan el dicho popular: encuentra algo que te gusta y no tendr\u00e1s que trabajar nunca m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n Y ya para concluir, he hecho una cuenta r\u00e1pida de mi libertad financiera y me sale como un 43%. Bueno, aclarar que la vida es mucho m\u00e1s complicada que unos c\u00e1lculos tan simples. En mi caso, por ejemplo, si sigo felizmente casado y puedo compartir gastos de vivienda la situaci\u00f3n ser\u00e1 m\u00e1s f\u00e1cil. Por otro lado contar\u00edamos con m\u00e1s ingresos. En una palabra, a lo mejor tiene sentido calcular el % de independencia financiera como pareja o familia. O incluso calcular ambos, individual y familiar.<\/p>\n\n\n\n Dejo un enlace pertinente y creo que interesante a un seminario que hicimos hace tiempo sobre c\u00f3mo retirar una renta usando capital invertido<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Un saludo y feliz inversi\u00f3n,<\/p>\n\n\n\n Juan Cogollos<\/p>\n\n\n\n Ahorro + Inversi\u00f3n = Prosperidad<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Querida comunidad de +D, Pocas cosas causan tanta controversia como el concepto de Independencia Financiera. Menci\u00f3nelo usted en Twitter o en su red social favorita y la bronca est\u00e1 casi garantizada. Vengo a ofrecer mis ideas, necesariamente simples (no me da la cabeza para m\u00e1s), al respecto. Para abrir boca ofrezco una definici\u00f3n improvisada: \u201cUna persona es financieramente independiente al 100% si puede mantener su… <\/p>\n